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深化走出去戰(zhàn)略 銀行推跨境人民幣業(yè)務
人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS)（一期）成功上線運行，由此，商業(yè)銀行將得以有效解決由于時區(qū)差異帶來的資金支付效率問題，從而進一步提升跨境人民幣資金流動性的管理能力。
跨境人民幣業(yè)務
目前，人民幣已經(jīng)成為中國第二大跨境支付貨幣和全球第四大支付貨幣�？缇橙嗣駧艠I(yè)務成為人民幣國際化的主渠道。在人民幣國際化程度不斷深化與企業(yè)“走出去”步伐越來越快的背景下，各家中資銀行從戰(zhàn)略高度出發(fā)，大力推動跨境人民幣業(yè)務。
可以說，跨境人民幣業(yè)務脫胎于銀企雙方的共同需求�？缇橙嗣駧艠I(yè)務為銀行自身業(yè)務發(fā)展提供了重要戰(zhàn)略機遇，也為銀行拓展海外服務觸角注入強勁活力。
同時，使用人民幣進行跨境結(jié)算可以幫助企業(yè)防范匯率風險、鎖定財務成本、降低進出口交易成本、提升效率、豐富資金跨國調(diào)配的選擇，也越來越受到企業(yè)的青睞，為中國企業(yè)“走出去”和國內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展帶來了新的增長動力。
應該說，目前跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新發(fā)展所帶來的改革紅利正在加速顯現(xiàn)。
商業(yè)銀行是發(fā)展跨境人民幣業(yè)務的基礎性平臺。近年來，中資銀行加快“走出去”步伐，海外整體布局進一步拓展和壯大，為人民幣跨境使用提供了重要渠道和載體。
統(tǒng)計表明，截至2014年末，大型銀行海外機構(gòu)網(wǎng)絡覆蓋50個國家，設立的境外一級機構(gòu)150余家，各類分支機構(gòu)總數(shù)超過1100家。行業(yè)整體國際競爭力和影響力持續(xù)提升，并成為拉動中資銀行海外資產(chǎn)和盈利增長的重要因素。
以工行為例，2014年工行集團辦理的跨境人民幣業(yè)務量已超3.5萬億元，自2009年跨境人民幣業(yè)務試點啟動以來，工行已累計辦理跨境人民幣業(yè)務量超過8萬億元，平均每年增長超過200%。在2009年跨境人民幣試點啟動之前，人民幣業(yè)務對工行境外機構(gòu)的貢獻度幾乎為零，但現(xiàn)在人民幣業(yè)務對工行境外機構(gòu)總資產(chǎn)、負債、收入和利潤的貢獻都超過20%，有些境外機構(gòu)甚至超過60%，并在繼續(xù)擴大。
可以預見的是，今年以來，“一帶一路”國家戰(zhàn)略的落地在加速中資銀行國際化布局的同時，也將繼續(xù)推動人民幣國際化的進程。開展全球化經(jīng)營、實現(xiàn)跨境式發(fā)展已成為中資銀行的共識和發(fā)展必然，在此背景下，跨境人民幣業(yè)務的發(fā)展與中資銀行自身國際化進程的融合度將進一步加深。
從銀行業(yè)務角度看，更多的金融產(chǎn)品已經(jīng)開發(fā)出來，包括跨境人民幣存貸款、匯款、結(jié)算、融資、清算、個人跨境、資金和衍生產(chǎn)品組合、內(nèi)外聯(lián)動創(chuàng)新雙幣信用證、跨境人民幣結(jié)構(gòu)性代付、直融通、風險參貸等產(chǎn)品。一些銀行還完成了海外項目人民幣融資、跨境人民幣租賃項目、跨境人民幣雙向資金池、自貿(mào)區(qū)跨境人民幣借款等多項業(yè)務，為多家境外機構(gòu)完成人民幣的外商直接投資。
尤其值得一提的是，跨境人民幣業(yè)務的迅速發(fā)展，有助于中資銀行長期業(yè)務結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整。
一方面，跨境人民幣業(yè)務將會加速中資銀行人民幣資產(chǎn)業(yè)務的多元發(fā)展。無論是經(jīng)常項目還是資本和金融項目，為境內(nèi)外企業(yè)提供相應的跨境和離岸人民幣貿(mào)易融資及信貸業(yè)務，都已經(jīng)并將繼續(xù)成為中資銀行資產(chǎn)業(yè)務新的重要增長點。
另一方面，跨境人民幣業(yè)務還為商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務提供了更為廣闊的空間�？缇橙嗣駧艠I(yè)務可促進人民幣衍生品交易等資金業(yè)務的發(fā)展，還推動了投資銀行業(yè)務在海外的拓展。同時，居民對人民幣跨境使用需求的提升、企業(yè)進出口貿(mào)易和跨境投融資等衍生的資金收付需求以及大型跨國企業(yè)全球資金雙向配置的需要，都令中資銀行綜合化現(xiàn)金服務范圍不斷擴張。這些都有利于中資銀行加速向高收益、輕資本的方向轉(zhuǎn)型。
但我們也應該清醒地意識到，跨境人民幣業(yè)務的拓展對銀行風險管控能力提出新的更高要求。跨境人民幣業(yè)務的創(chuàng)新發(fā)展令中資銀行面臨的信用、市場、流動性、監(jiān)管、合規(guī)等風險更趨復雜，而中資銀行尚未完全形成與之相匹配的全球風險管理能力。
在經(jīng)濟全球化背景下，企業(yè)融資形式多樣化、渠道多元化，客戶信用風險的跨區(qū)域、跨條線傳導速度加快，境內(nèi)銀行不良率抬頭使得境外機構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量同樣面臨考驗�？缇橙嗣駧艠I(yè)務的發(fā)展使中資銀行的資產(chǎn)負債來源更為多元，貨幣和久期錯配更為嚴重，中資銀行面臨的海外流動性風險和集團整體流動性風險都有可能日益明顯。中資銀行還要面對嚴格的監(jiān)管以及不同的反洗錢、稅收、勞工等法律法規(guī)，這些都令商業(yè)銀行面臨較高的監(jiān)管風險和成本。
毋庸置疑，跨境人民幣業(yè)務的發(fā)展將在中資銀行國際化整體戰(zhàn)略中占據(jù)重要位置。而推動跨境人民幣業(yè)務的發(fā)展，要在看到機遇的同時冷靜思考并作出合理戰(zhàn)略安排。在加快跨境人民幣業(yè)務創(chuàng)新，完善跨境人民幣業(yè)務產(chǎn)品線的同時，健全與跨境人民幣業(yè)務發(fā)展相匹配的風險管理體制。
上海啟邑豪物流[2017.06.07-14:33] 訪問：1110
